Os três perfis em uma frase cada
- Conservador: prioriza preservação. Aceita retorno modesto em troca de baixa volatilidade. Carteira típica: 70-90% renda fixa + 10-30% renda variável defensiva.
- Moderado: equilibra preservação e crescimento. Aceita oscilações de 10-20% em períodos ruins. Carteira típica: 40-60% renda fixa + 40-60% renda variável diversificada.
- Arrojado: busca crescimento de longo prazo. Aceita oscilações de 30-50% em períodos ruins sem mudar a alocação. Carteira típica: 15-30% renda fixa + 70-85% renda variável (ações + FIIs + internacional).
Por que esse quiz não vira recomendação
A CVM regula análise e recomendação de valores mobiliários no Brasil — só profissionais certificados (CNPI) podem emitir indicação de compra/venda. Sites educativos como o Egina Finanças entregam ferramentas de cálculo e diagnóstico de perfil, mas a decisão de ativo é sempre sua, sob sua responsabilidade.
Por isso o resultado deste quiz devolve temas de estudo ("entenda Tesouro Direto", "estude FIIs de tijolo") e nunca tickers ou nomes específicos.
O que muda o perfil ao longo da vida
- Idade / horizonte de investimento: jovem com 30+ anos pela frente pode tolerar mais volatilidade que aposentado dependendo do dinheiro
- Estabilidade da renda: CLT estável tolera mais risco que autônomo com renda variável (a renda já oscila — não duplique a oscilação na carteira)
- Reserva de emergência: com 6-12 meses de despesa parados, dá pra tolerar mais oscilação no resto. Sem reserva, qualquer susto vira saque em má hora
- Dependentes financeiros: filhos pequenos → menos risco. Filhos formados saindo de casa → pode subir o risco
- Memória de crise: quem viveu 2008 ou 2020 e segurou aprende a tolerância. Quem nunca passou tende a superestimar a própria tolerância
- Aproximação da aposentadoria: regra clássica: % renda fixa ≈ idade. Aos 60, ~60% em renda fixa; aos 30, ~30%. Não é dogma, é ponto de partida
Erros típicos por perfil
| Perfil | Erro mais comum |
|---|---|
| Conservador | Manter 100% em poupança "porque é seguro" — perde para a inflação a longo prazo |
| Moderado | Vender renda variável na primeira queda forte e nunca voltar — perde a recuperação |
| Arrojado | Achar que tolerância alta = pode concentrar em poucos ativos. Concentração mata mais que volatilidade |
Quando refazer o quiz
Recomendamos refazer a cada 2-3 anos ou após eventos significativos: mudança de carreira, casamento ou separação, nascimento de filhos, herança recebida, aposentadoria próxima. Tolerância a risco não é estática — você muda, e a carteira deve refletir isso.
Perguntas Frequentes
O perfil sugerido pelo quiz substitui suitability da CVM?
Não. Suitability é regulada pela CVM (atualmente Resolução CVM 30/2021) e aplicada pela sua corretora. Este quiz é autoavaliação educativa — sem valor regulatório.
Quantas vezes posso refazer?
Quantas quiser. Refaça a cada 2-3 anos ou após mudanças de vida significativas.
Por que não recebo recomendação de ativo específico?
Análise de valores mobiliários é regulada pela CVM e exige certificação CNPI. Devolvemos temas de estudo, nunca lista de ativos.
Sou jovem e prudente, posso ser arrojado?
Se a sua reação emocional a perdas é vender, opera melhor como moderado mesmo com horizonte longo.
Conservador deve ficar só em renda fixa?
Não. Mesmo conservador costuma ter 5-15% em renda variável defensiva (FIIs de tijolo, ações pagadoras estáveis) para proteger da inflação no longo prazo.